De ce românii nu mai economisesc bani

În decembrie 2010, numărul total al conturilor deschise de clienţi ai băncilor din România se ridica la 16,6 milioane, cu peste un milion mai puţin decât în 2009 şi cu aproape trei milioane mai puţin decât în 2008. Statistica a fost dată publicităţii de Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare (FGDB).
Nu au de unde. Scăderea substanţială a numărului de conturi a fost provocată atât de reducerea veniturilor populaţiei, cât şi de practicarea de către bănci a unor dobânzi mici la depozite. Dacă în decembrie 2009 dobânda medie la depozitele în lei era de 9,56% pe an, iar câştigul la depozitele în euro era de 3,35% pe an, la sfârşitul anului trecut dobânzile ajunseseră la 7,5%, respectiv 3,3% pe an.
Ce mai contează. Însă un sondaj al FGDB relevă şi alte posibile cauze ale scăderii numărului de conturi,  printre care ar fi lipsa încrederii sau atitudinea băncilor faţă de clienţii fideli. La întrebarea „De ce aţi alege o anumită bancă?", o bună parte a celor chestionaţi au răspuns că ţin cont de siguranţa oferită de respectiva instituţie de credit, de comisioanele practicate de aceasta, de reputaţia băncii şi de potenţialele facilităţi oferite clienţilor fideli.
Economii mai mari. Însă paradoxal, deşi numărul de conturi în 2010 a scăzut cu un milion, valoarea sumelor economisite a fost mai mare faţă de 2009.  Potrivit datelor FGDB, valoarea medie a depozitelor constituite de persoanele fizice a crescut în 2010 faţă de 2009 de la 5.900 lei la 6.700 lei. Şi companiile au economisit mai mult. Valoarea depozitului mediu al persoanelor juridice a urcat de la 193 de mii de lei în decembrie 2009 la peste 199 de mii de lei în decembrie 2010. Ca urmare, valoarea totală a depozitelor atrase de sistemul bancar a urcat de la 287 de miliarde de lei în decembrie 2009 la aproximativ 296 miliarde de lei în decembrie 2010. Populaţia deţine ponderea majoritară a economiilor în bănci, iar leul este moneda preferată.

Braşovenii preferă depozitele în lei. În ceea ce priveşte sumele deţinute de braşoveni în conturile bancare, potrivit statisticii prezentate de BNR, la sfârşitul anului trecut, firmele şi populaţia aveau disponibilităţi băneşti la vedere în lei în valoare de 916,4 milioane lei, cu 3,3 milioane lei peste nivelul consemnat cu un an înainte. Tot pe un trend ascendent au fost şi depozitele la termen în lei, a căror valoare a crescut în 12 luni de la 1,849 miliarde lei la 2,04 miliarde lei. În schimb, valoarea depozitelor constituite la vedere în valută a scăzut din decembrie 2009, de la 536,178 milioane lei până la 486 milioane lei luna trecută. În acelaşi interval de timp, valoarea depozitelor constituite la termen în valută a crescut de la 1,286 miliarde lei la 1,373 miliarde lei.

Topul celor mai mari dobânzi. În 2011, la depozitele în lei pentru trei luni, dobânzile sunt în jur de 8%. Bank of Cyprus şi BCR vă oferă astfel de dobânzi, iar ATE Bank merge pe un 7,75%, la fel ca şi Garanti Bank sau Millennium Bank. Astfel, pentru un depozit pe trei luni în valoare de 1.000 de lei vei primi la scadenţă 1.020 de lei. La depozitele pe un an, ATE Bank îţi oferă 8,13% la produsul numit Ziua Ta, următoarele clasate fiind ProCredit Bank, Banca Transilvania, Garanti Bank, Carpatica, Bank of Cyprus, CEC, Banca Românească, toate cu dobânzi de peste 7%. Dacă vei depune cei 1.000 de lei vei încasa teoretic 1.081,25 lei, dar să nu uiţi de impozit. O supriză neplăcută ar mai putea fi şi comisioanele. Sunt bănci care pot cere comisioane de retragere sau de închidere de cont, de exemplu. În cel mai rău caz te poţi trezi că la retragere primeşti chiar mai puţini bani decât ai depus.